Forsikring ved leasing

Forsikringen beskytter både dig som leasingtager og leasingselskabet mod økonomiske tab ved skader, tyveri og andre hændelser. Fordi leasingselskabet ejer køretøjet, stiller det krav til dækningen, og forsikringen er en betingelse for at indgå leasingaftalen.

Leasingselskabets krav

Leasingselskabet stiller typisk disse minimumskrav:

1. Ansvarsforsikring: Lovpligtig for alle indregistrerede køretøjer. Dækker skader, køretøjet forvolder på andre personer og andres ejendom, men ikke på eget køretøj eller fører. Leasingselskabet kan kræve højere dækning end lovens minimum.
2. Kaskoforsikring: Dækker skader på det leasede køretøj, uanset hvem der har skylden, typisk kollision, brand, tyveri, hærværk, glas- og naturskader.
3. Tyveriforsikring: Dækker tyveri af køretøjet og skader ved tyveri eller tyveriforsøg.
4. Glasforsikring: Dækker skader på ruder og spejle.

Nogle leasingselskaber kræver også førerulykkesforsikring. Derudover kan der være krav om:

• Maksimal selvrisiko: selvrisikoen må ikke overstige et bestemt beløb
• Nyværdierstatning: erstatning til nyværdi ved totalskade eller tyveri i en begrænset periode, ofte 1-3 år fra første registrering
• Notering af leasingselskabet på policen, fx via en panthaverdeklaration eller som medforsikret
• Erhvervsmæssig brug: forsikringen skal dække, at køretøjet bruges erhvervsmæssigt
• Geografisk dækning i bestemte lande
• Dokumentation: kopi af policen og kvittering for betalt præmie

Delkasko, der typisk kun dækker brand, tyveri og ruder, bruges sjældent ved leasing.

Hvem tegner forsikringen?

Egen forsikring

Du tegner selv en forsikring, der opfylder leasingselskabets krav, og får den godkendt af leasingselskabet.

• Fordele: Du kan sammenligne priser og vilkår, samle forsikringer hos ét selskab, udnytte et eksisterende kundeforhold og selv vælge dækninger og selvrisiko.
• Ulemper: Mere administration, og præmien kan blive højere.

Forsikring gennem leasingselskabet

Mange leasingselskaber tilbyder forsikring via deres samarbejdspartnere eller inkluderet i leasingydelsen.

• Fordele: Én samlet månedlig betaling, dækning tilpasset leasingaftalen, kravene er opfyldt på forhånd, og vejhjælp er ofte inkluderet.
• Ulemper: Mindre valgfrihed, mindre gennemsigtighed, og selvrisikoen eller den samlede pris kan være højere.

Forskel på leasingtyper

• Finansiel leasing: Du tegner typisk selv forsikringen, er forsikringstager og betaler præmien. Leasingselskabet noteres på policen, og erstatning udbetales typisk til leasingselskabet. Kravene er ofte strengere, fordi du bærer den økonomiske risiko.
• Operationel leasing: Forsikringen kan være inkluderet i ydelsen, og leasingselskabet kan være forsikringstager og administrere forsikringen og skaderne.
• Full-service leasing: Forsikring er typisk inkluderet med fuld administration, skadehåndtering og ofte erstatningskøretøj.

Uanset model skal du holde forsikringen aktiv i hele leasingperioden, betale præmien til tiden, anmelde skader og orientere leasingselskabet om skader og ændringer i forsikringen.

Tillægsdækninger

GAP-forsikring

GAP-forsikring (Guaranteed Asset Protection) dækker forskellen mellem køretøjets markedsværdi og restgælden ved totalskade eller tyveri. Den er særligt relevant ved finansiel leasing og mest relevant i starten af leasingperioden. Den kan tegnes hos et forsikringsselskab eller gennem leasingselskabet.

Eksempel

• Restgæld på leasingaftalen: 200.000 kr.
• Markedsværdi på skadetidspunktet og kaskoerstatning: 150.000 kr.
• Uden GAP-forsikring skal du selv betale 50.000 kr. Med GAP-forsikring dækkes forskellen.

Førerulykkesforsikring

Dækker personskade på føreren ved eneuheld, som ansvarsforsikringen ikke dækker. Erstatningen gælder typisk ved invaliditet og død og kan omfatte behandlingsudgifter.

Varer, værktøj og indretning

Varerumsforsikring dækker værktøj, varer og udstyr i varerummet, typisk med krav til tyverisikring og dokumentation af indholdet. En erhvervsløsøreforsikring kan være et alternativ eller supplement. Husk også at forsikre eftermonteret udstyr og specialindretning. En elektronikforsikring kan dække elektronisk udstyr i køretøjet.

Arbejdsskadeforsikring

Lovpligtig for virksomheder med ansatte og dækker medarbejdere, der kommer til skade under arbejdet. Den er særligt relevant ved erhvervsmæssig kørsel, eller hvis køretøjet bruges som arbejdsplads.

Afleveringsforsikring og vejhjælp

Afleveringsforsikring dækker mindre skader ved aflevering af køretøjet og reducerer efterregningen ved leasingperiodens udløb, typisk med et maksimumbeløb. Vejhjælp giver assistance og bugsering ved driftsstop eller uheld og er ofte inkluderet ved operationel leasing.

Hvad afgør præmien?

• Køretøjet: type, mærke, model, værdi, motorstørrelse og effekt
• Sikkerhed: sikkerhedsudstyr, tyverisikring og parkeringsforhold kan reducere præmien
• Anvendelse: erhvervsmæssig brug, branche og årligt kilometertal
• Geografi: hvor virksomheden ligger, og hvor køretøjet kører
• Førerne: alder, køreerfaring, skadehistorik, bonus og antal faste førere
• Selvrisiko: højere selvrisiko giver lavere præmie, men større udgift ved skade

Præmien kan nedbringes ved at indhente flere tilbud, samle forsikringer hos ét selskab og vælge en højere selvrisiko. Med flere køretøjer kan en flådeforsikring give rabat og en fælles selvrisikopulje.

Skader

1. Sikr skadestedet og tag billeder af skaden.
2. Notér kontaktoplysninger på modparter og vidner.
3. Anmeld skaden til forsikringsselskabet hurtigst muligt, og til politiet ved tyveri.
4. Orientér leasingselskabet og del skadesanmeldelsen.
5. Taksering: forsikringsselskabet vurderer skaden.
6. Reparation på et værksted godkendt af forsikringsselskabet og/eller leasingselskabet, eventuelt med krav om originale reservedele.
7. Selvrisiko: du betaler selvrisikoen og en eventuel efterregulering.

Ved totalskade eller tyveri vurderer forsikringsselskabet køretøjets værdi, og erstatningen udbetales typisk direkte til leasingselskabet. Derefter opgøres mellemværendet, og du skal betale et eventuelt restbeløb. Ved grov uagtsomhed eller spirituskørsel kan forsikringsselskabet gøre regres.

Undervejs og ved aflevering

• Førere: anmeld alle faste førere til forsikringsselskabet. Nye førere kan ændre præmien.
• Udlandskørsel: dækningen gælder typisk i EU/EØS-lande. Grønt kort dokumenterer ansvarsforsikringen.
• Ændringer i aftalen: forlængelse kan påvirke nyværdidækningen, et ændret kilometertal kan påvirke præmien, og overdragelse af aftalen kræver en ny forsikringstager.
• Aflevering: koordinér forsikringens ophør med afleveringsdatoen, få præmien for den resterende periode afregnet, og overfør din bonus til en ny forsikring.
• Årlig gennemgang: tjek dækningsomfang og undtagelser, så du hverken er over- eller underforsikret.